Как вернуть деньги от брокера — мошенника

nnnn.png

Брокер не выводит ваши средства. Сколько заявок не подавай, они отклоняются или остаются не рассмотренными. Вы прислали все документы, которые от вас требовали: паспорт, удостоверение, платежки ЖКХ, селфи во всех видах. Явно идет игра в одни ворота: вы все время платите, а взамен не получаете ничего.


С помощью Международных платежных систем VISA и Mastercard (или национальной системы МИР) вы имеете возможность вернуть деньги, отправленные брокеру. Для этого нужно обратиться в свой банк, и заявить, что вы хотите прибегнуть к процедуре возврата платежей (chargeback, чарджбэк)

Убедитесь, что чарджбэк вам доступен

По правилам Chargeback Management Guide for Visa Merchants и Chargeback Guide Mastercard, процедура чарджбэк применима для следующих платежей:


  • По картам VISA, Mastercard, Maestro, МИР;
  • С карты физического лица и на счет юридического лица;
  • Сделанные не ранее, чем за 18 месяцев (540 дней) до подачи заявления в банк.

Переводы через онлайн-кабинеты банков, систему быстрых платежей, электронные кошельки или криптовалюты по чарджбэк вернуть нельзя.


Все в порядке? Начинаем подготовку.

Настройте аудиозапись на телефоне и компьютере

Вам придется обязательно фиксировать все переговоры с аналитиком и другими сотрудниками брокера. Заранее подготовьтесь: установите на компьютер Free Cam, на Android — Call Recorder, на Iphone — TapeACall. Потренируйтесь записывать разговоры, попросите помочь с этим родных или друзей. Эти записи послужат доказательствами для российского регулятора финансового рынка.


Сделайте скриншоты баланса, платежей, заявок на вывод

Пока доступ в личный кабинет активен, сохраните свидетельства:


  • Отчет о пополнениях депозита (ваших платежах);
  • Журнал заявок на вывод;
  • Отчет о финансовом состоянии (сумма баланса).

Последний скриншот будет важным аргументов в вашу пользу для банка. По умолчанию кредитное учреждение считает, что брокер предоставляет реальный доступ к финансовым услугам. С точки зрения банка, если на балансе трейдера есть деньги, значит, есть что возвращать, и процесс опротестования пойдет проще. Это не значит, что нельзя вернуть слитый депозит. Можно, но немного сложнее.

1442.png

Удалите AnyDesk (TeamViewer)

Если в свое время вы послушали аналитика и установили программу удаленного управления, удалите ее со всех устройств. С компьютера, планшета, телефона. Так вы обезопасите свои счета и сохраните улики. Известны случаи, когда мошенники зачищали переписку на компьютерах своих жертв.

anydesk.png
teamvea.png


Задокументируйте переписку и переговоры

Поняв, что клиент соскакивает с крючка, объявится и знакомый аналитик, и куча незнакомых. Вас начнут доставать оборотни, притворяющиеся сотрудниками службы безопасности, или финансового отдела брокера, европейских банков, регуляторов, Интерпола, арбитражных комиссий. Вас будут убеждать, осуждать, вам могут угрожать, и непременно станут вымогать новые платежи. Под соусом комиссий, налогов, штрафов, федеральных печатей. Все переговоры фиксируйте и ни на что не соглашайтесь. Не переводите ни копейки ни под каким видом! Сохраняйте скриншоты и аудиозаписи.

wats.png

pocht.png

Сохраните скриншот блокировки аккаунта и договор с брокером

Если аккаунт блокируют, не переживайте, цифры на платформе никак не связаны с деньгами на банковском счету брокера. Обязательно сохраните скриншот страницы авторизации с сообщением о блокировке аккаунта.


Договор — важное доказательство для банка. Но брокеры редко присылают его на подпись. Если этого документа у вас нет, подойдет любое письменное обязательство предоставить услуги. На худой конец, скриншоты клиентского соглашения с сайта.

ban.png

           dog.png


Пошлите претензию брокеру

Укажите свои регистрационные данные, дату заключения договора, даты и суммы платежей. Напишите, что вы не получили обещанных услуг, а потому требуете расторжения договора и возврата денег. Если аккаунт к этому моменту уже заблокирован, используйте это обстоятельство как главный аргумент. Отправьте письмо на контактную электронную почту, обычно это адрес техподдержки. Сохраните скриншот отправки письма из папки «Исходящие» вашего почтового ящика.

c3.png


Направьте брокеру уведомление о расторжении договора

После отправки претензии подождите положенные 10 дней (две рабочие недели). Скорее всего, никакого ответа не будет. Теперь смело отсылайте уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке. В этом документе ссылайтесь на претензию, оставленную брокером без ответа. Поставьте компанию в известность, что согласно статье 450 Гражданского кодекса РФ, часть 1, параграф 2, вы отказываетесь от дальнейшего сотрудничества и требуете возврата платежей.
c4.png

Получите из банка выписку и квитанции за нужный период

Претензионному отделу банка нужны будут доказательства ваших платежей брокеру. На первый взгляд это выглядит несуразной отговоркой. Банк и так учитывает все операции, почему же клиент сам должен доказывать, что платил? Дело в том, что отделу претензий не положен доступ к этой информации. В качестве доказательств нужны выписки и квитанции об оплате (или справки об операциях). Проще всего получить их в личном кабинете онлайн — банка. Может понадобиться и заверенные банком распечатки. На случай, если заявление об опротестовании придется подавать в отделении.

sber1.png
kivi.png
sber2.png

Сфотографируйте бумажные документы

Документы, которых изначально не было в электронном виде, надо перевести в цифру. В том числе чеки банкомата, договора, квитанции. Выставляйте разумное разрешение фотографий: для доказательств не нужен объем больше 1 мегабайта, а в большинстве онлайн-приемных банков есть ограничения на размер пересылаемых файлов.
b1.png

b2.png

b3.png


Выясните, как подать документы в ваш банк

Не всякий банк обеспечивает удобную подачу заявлений на опротестование через сайт. Сейчас доступен сервис на сайте Альфа — банка, форма поддержки пользователей. Тинькофф позволяет пользователям отправлять обращения через чат в мобильном или интернет-банке. Кроме того, запишите телефоны и адреса электронной почты, по которым можно уточнить, как движется дело.

Выясните банк-эквайер, в который ушли платежи

Для этого пошлите запрос в свой банк, и попросите их прислать дополнительные сведения по вашим переводам брокеру:


  • Название банка-эквайера;
  • Идентификационные номера транзакций ARN (Acquirer’s Reference Number);
  • Коды категорий бизнеса получателя платежа МСС (Merchant Category Code).

После ответа вы будете точно знать, кому и когда ушли деньги, а главное — на каком основании по документам. Отправьте такое обращение:
c1.png

   И получите ответ:
c2.png

Направьте обращение в банк-эквайер

Укажите номер карты, с которой переводили деньги. Перечислите все платежи, с необходимыми данными по каждому из них:


  • Интервал дат платежа;
  • Название банка-эквайера;
  • ARN (Acquirer’s Reference Number);
  • Сумму в рублях;
  • Сумму в валюте.

Напишите, что вы делали заявки на вывод, но брокер деньги не перевел. Упомяните, что пытались договориться, но компания отказывается выводить средства.


Отметьте, что подозреваете мошенническую деятельность. Если код MCC, сообщенный эмитентом, отличается от 6211, обязательно об этом упомяните.


Дело в том, что законно получать платежи за оказание финансовых услуг имеют право только компании с МСС 6211. Если код другой, значит, компания обманывает эквайера. Перечислите все замеченные нарушения: мисскодинг (платежи по неверным видам деятельности), деятельность без лицензии, платежи иностранному юрлицу, не зарегистрированному в России (115-ФЗ).


И обязательно попросите сделать возврат по перечисленным операциям.

Напишите в банк-эмитент заявление о спорной операции

Это важнейший документ в процедуре чарджбэк. Заявление о спорной операции составляется от имени держателя карты и описывает суть дела:


  • С каким брокером был заключен договор;
  • Какие платежи перевел держатель по карте на счет брокера, на какие суммы, когда;
  • Какие факты свидетельствует, что компания не оказала обещанные услуги;
  • Какие попытки предпринял владелец карты, чтобы договориться с брокером;
  • Просьбу к банку — эмитенту, как участнику платежной системы, рассмотреть заявление и передать его в банк — эквайер;
  • Просьбу к банку — эквайеру, как участнику платежной системы, рассмотреть заявление и инициировать процедуру чарджбэк.
x1.png


Если ваш банк применяет типовые заявления об оспаривании платежа, заполните его тоже. Найти форму можно расширенным поиском Google по сайту банка. Ищите документы такого вида
x2.png
x3.png

Подайте заявление в банк — эмитент

Сложите все файлы с собранными доказательствами и заявления в одну папку и заархивируйте ее. Затем перешлите заявление в банк через форму или по адресу электронной почты. Например, на сайте Сбера форма выглядит так.
x4.png

После отправки сообщения информационная система сообщит вам номер обращения. Обязательно его сохраните, по номеру вы сможете узнать, что делает банк по вашему заявлению.
x5.png

Если банк не принимает заявления через сайт, распечатайте все документы в двух экземплярах, подпишите их и подайте в вашем отделении. Добейтесь, чтобы операционист принял и зафиксировал заявление. Получите у сотрудника номер обращения для отслеживания.

Проверяйте, как идут дела

У банка — эмитента есть 45 дней на рассмотрение заявления. Поэтому проверяйте движение дела: не чаще, чем 1 раз в неделю, но и не реже одного раза в 2 недели. Через сайт, если есть соответствующий сервис. Либо по электронной почте и телефону, если сервиса нет.

z1.png

Если банк отказал

Чарджбэк для банков — эмитентов только лишняя неоплачиваемая работа, а эквайеры еще и теряют деньги на комиссиях. Плюс возможные штрафы платежных систем. Поэтому не надо ни удивляться, ни расстраиваться, получив отказ.


Идет нормальный бюрократический процесс, надо играть по его правилам. Подавайте заявление снова, приведя дополнительные доказательства.


Напишите жалобу на сотрудников отделения в головной офис

Подавая документы на чарджбэк в своем отделении банка, вы можете столкнуться с некомпетентностью и недоброжелательностью сотрудников. Запишите имя и фамилию, составьте письменную жалобу, запишитесь на прием к начальнику отделения и вручите жалобу лично. Обсудите с руководителем вашу ситуацию, не исключено, что на этом вопрос решится.


Если руководитель тоже не захочет пойти вам навстречу, подавайте жалобу на него персонально, в головной офис. Через формы, по e-mail и Почтой России.


Напишите на Банки.ру

Кредитные учреждения тщательно следят, чтобы про них не писали негатива. PR-отделы постоянно мониторят публикации в интернете. В первую очередь на портале Банки.ру. Добавьте отзыв в «Народный рейтинг банков», задайте вопрос в разделе «Вопрос-ответ». Вынесите сор из избы и сразу увидите, как зашевелятся нерасторопные банковские служащие.

z2.png

Напишите жалобу в Центробанк

Регулятор финансового рынка РФ следит, чтобы кредитные учреждения не нарушали закон и соблюдали права клиентов. Банк, на который поступает много жалоб, оказывается под пристальным вниманием Банка России. А тщательная проверка неизбежно выявит много нарушений. Особенно у банков, переводящих деньги клиентов мошенникам и незаконным предпринимателям. Поэтому подаем жалобу в Банк России.


Центробанк предлагает много вариантов обратной связи: установить мобильное приложение, позвонить в контактный центр, переслать данные через форму и отправить обращение по почте. Нас интересуют последние два варианта. В интернет — приемной выбираем «банковская деятельность — качество обслуживания», описываем проблему и прикладываем файл с жалобой.

z3.png

Затем распечатываем текст жалобы и отправляем по почте, на адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России.


Напишите жалобу в Ассоциацию российских банков

АРБ — некоммерческое объединение банковского сообщества, работающее над формированием цивилизованного рынка финансовых услуг. Для этого Ассоциация выступает как посредник в досудебных спорах между банками и потребителями. АРБ принимает обращения, публикует их, и пытается найти компромиссное решение. Подать жалобу в АРБ можно через раздел «Обращение в банк».

z4.png


Напишите жалобу в Роспотребнадзор

Владелец карты имеет право жаловаться на некачественное обслуживание в банке, ссылаясь на закон «О защите прав потребителей». В частности, на статьи 12 и 14. Сделать это можно на сайте, в разделе, «Прием обращений граждан», подразделе «Не требуется авторизация в ЕСИА».
a1.png

Подавайте заявления повторно, пишите претензии

Банк-эмитент может не принять заявление с первого раза. Обыкновенно банки утверждают, что не имеют права вмешиваться в договорные отношения. А также стараются убедить, что процедура чарджбэк в вашем случае неприменима.


Не обращайте внимания, вас пытаются сбить с толку. Пишите в банк-эмитент претензии, требуйте от кредитного учреждения:


  • Соблюдать правила платежных систем, участником которых он является:
  • Исполнять закон ФЗ № 161, ст. 9 п. 8, согласно которому оператор по переводу средств обязан рассматривать заявления клиентов.
a2.png
Отправляйте заявление снова. Постарайтесь собрать дополнительные доказательства. Добейтесь, чтобы банк-эмитент принял заявление и передал его в банк-эквайер.

Банки — эквайеры тоже могут отказывать. Если ваш банк переслал вам отказ эквайера, не теряйтесь и действуйте так же. Отправляйте заявление снова, пишите жалобы регуляторам, в федеральные ведомства, устраивайте шум в СМИ и интернете, подавайте в суд. Вы в своем праве.


Бывали случаи, когда возврат происходил после 6-7 заявлений. Что делать, так работает бюрократическая машина. Ваша задача — переупрямить ее. Но и не откладывайте! Помните, после 540 дней пройдут сроки чарджбэк и банки откажут вам на законных основаниях.

Как вычислить брокера мошенника

Перед началом работы с брокерской организацией стоит узнать:

1. Как давно компания на рынке

Брокеры, выводящие деньги клиентов без проблем — это обычно солидные компании, давно работающие в этой сфере и имеющие как значительную клиентскую базу, так и репутацию, позволяющую им привлекать новых пользователей к сотрудничеству.

Для таких фирм отдельные случаи невыплаты средств могут кончиться потерей репутации, что в итоге станет значительно более серьезным ударом по компании. Поэтому для работы предпочтительнее именно крупные и давно известные брокеры, несмотря на то, что молодые зачастую предлагают более выгодные условия.

2. Где зарегистрирована брокерская компания и кем регулируется

r1.png

Поскольку черные брокеры Форекс — это мошеннические организации, они не могут себе позволить иметь регуляцию от надежных органов либо быть зарегистрированными в стране, в которой очень четко регламентирована деятельность брокерских компаний, так как жалобы клиентов могут привести как минимум к предупреждению и судебному разбирательству, а как максимум – к полному закрытию фирмы.

Так что они регистрируются в оффшорных зонах, например, на Сейшельских островах, в Сент-Винсент и Гренадины или на Кипре.
Важно: убедиться, что компания не входит и не входила в список черных брокеров бинарных опционов и Форекс.

3. Торговые условия и список всех возможных комиссий

Даже надежный с виду брокер может оказаться неприбыльным партнёром, если его торговые условия не дадут возможности получать деньги от трейдинга. При слишком больших комиссиях либо при больших спрэдах шансы потерять средства значительно вырастают.

Также брокеры зачастую составляют условия, что должны затруднить вывод средств и/или мотивировать к большим вложениям. Нечестный брокер может составить договор таким образом, что шансов забрать свои средства у клиента почти не будет.

4. С какими платёжными системами работает торговая площадка

Дополнительным ограничением для вывода может служить ограниченность списка платёжных систем либо слишком высокая комиссия. Это позволяет при сложностях с выводом винить торговую систему и продлевать сроки выплаты.

5. Репутация в интернете, отзывы также могут многое рассказать об организации

Только ознакомившись с реальным опытом сотрудничества с организацией, можно прийти к выводу относительно ее надежности. Стоит учитывать, что зная о важности репутации в Сети, многие компании, даже входящие в черный список брокеров, располагают о себе заказные позитивные комментарии, позволяющие поднять рейтинг и создать более благоприятный образ, поэтому изучая репутацию, нужно быть крайне внимательным.

Нужно учесть, что заказными могут быть и не только положительные отзывы, негативные комментарии часто создаются на заказ для того, чтобы очернить репутацию конкурента.

Важно помнить, что проверку брокера нужно проводить только до того момента, как вы внесли деньги на счет. Но люди зачастую импульсивны и любопытны, так что не всегда удается удержаться от заманчивых предложений. 

Типовые проблемы с выводом денег у брокера

Что же делать, если вы прочитали эти критерии только после оформления счета и внесения денег и только теперь поняли, что сотрудничаете с не очень надежной компанией? Само собой, забирать депозит пока он еще есть, и пытаться найти партнера лучше и качественнее.

Однако, в некоторых случаях проблем уже нельзя избежать. Какие могут быть трудности при попытке забрать свои деньги и что делать, если брокер отказывается их отдавать? Как вернуть деньги от брокера мошенника?

Почему возникают проблемы? Причины, почему можно столкнуться с невыплатой денег, разнообразны и многочисленны. Мы рассмотрим только некоторые из них.

1. Отказ в выплате большой суммы прибыли успешным трейдерам

Зачастую это касается небольших компаний, но иногда случается и с фирмами внешне весьма надежными и не входящими в список черных брокеров Форекс или в подобные реестры.

Отказ связан с тем, что для брокера будет выгоднее потерять часть репутации и получить недовольного клиента, чем выплатить значительную сумму. В таких случаях с вами, скорее всего, просто откажутся выходить на связь. 

2. Компания откровенно мошенническая

Гораздо легче перечислить то, какие брокеры выводят деньги, чем дать хоть примерную оценку фирмам, что этого не делают. Как и в любой другой индустрии, связанной с деньгами, мошенников на этом поприще невероятно много.

И появляются они с таким постоянством, что список Форекс брокеров мошенников растет не по дням, а по часам. Такие кухни и не планируют расставаться с деньгами пользователей, которые они считают своими.

Зачастую при попытке вывода трейдера будут уговаривать остаться дольше, мотивируя прибылями, а иногда будут убеждать, что, наоборот, нужно еще вложить и если забрать сейчас, то можно потерять значительную сумму.

Топ3 отказов в выводе средств по вине самого клиента

r2.png

1. Клиент не верифицировал свой счёт

Верификация — это требование финансовых организаций, которые контролируют деятельность брокерских компаний. Для того чтобы пройти верификацию и иметь возможность вывести средства, вам нужно отправить свои документы (обычно – это паспорт, квитанция за коммунальные услуги и фото банковской карты) и после их подтверждения вы сможете выводить свои средства.

Однако, есть компании, использующие этот метод исключительно, как повод для отказа, предъявляя все новые претензии и требуя все новых документов. Общаться с представителями таких фирм и выполнить все их требования, самостоятельно чтобы вернуть депозит брокера, крайне сложно. 

2. Не отработанный брокерский бонус

r3.png

Часто клиентов завлекают бонусами на счёт, но это “палка о двух концах”, так как бонус нужно отрабатывать большими торговыми объёмами, которые очень тяжело сделать. Поэтому не советуем брать бонусы.

Впрочем, иногда бывает трудно не только отработать полученный на депозит Форекс бонус, но и доказать компании, что это имело место. В таких случаях крайне важна своевременная профессиональная помощь по сбору данных.

3. Сумма, которую вы можете вывести в большинстве случаев — это сумма, какую вы внесли

Всем трейдерам рекомендуем изначально оформлять заявку на свою вложенную сумму (возможно, с небольшим плюсом, который наторговали) и в любом случае изучить условия вывода. Оформление заявки с неправильными данными самый простой случай, так как после можно оформить правильную и получить свои средства.

Однако, иногда можно столкнуться с ситуацией, когда условия были изменены без ведома клиента или являются вовсе не честными и невозможными для исполнения. В таком случае, конечно, нужно обратиться к юристу, который знает (и желательно на практике) все нормативные акты, регулирующие возврат денег от брокера, и умеет составлять заявления.

Также советуем внимательно изучить клиентское соглашение, так как в нем может быть указано много юридических моментов, которые нужно будет соблюдать.

Как можно заметить, одного ответа на вопрос, как вернуть деньги от брокера, просто нет, все зависит от ситуации. И требует зачастую различных действий, заявлений, изучения юридических аспектов и конкретной ситуации.